Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами. Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком. Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект. В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов. С этими же проблемами сталкиваются и другие специалисты, работающие по направлениям бизнес-инжиниринга и организационнокорпоративного развития в банках. Настоящая глава посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого банка.

Фронт-офисное решение

Выполненная реализация продуктовой модели позволяет оперативно подстраивать продукты и услуги, реагируя на рыночные изменения, модернизировать бизнес-процессы в соответствии с изменениями в продуктах. Операционная модель Ориентирована на построение эффективных бизнес-процессов и соответствие их требованиям законодательства Республики Беларусь. В основу данной модели заложен принцип централизации операционной работы, что позволяет оптимизировать бизнес-процессы по банку в целом.

Организационная модель Ориентирована на поддержку инфраструктуры банка и каналов обслуживания клиентов, оптимальное распределение функций по всей инфраструктуре банка.

Не способствуетросту талантов в области инвестиционного бизнеса ставшая банковского бизнеса принеразвитости открытой архитектуры продаж.

Применение -технологий в банковском секторе и других финансовых организациях. Серверное и сетевое оборудование для банков. Компании финансового сектора и банки - основные потребители информационных технологий. Критичность хранения данных рост количества бездокументарных ценных бумаг и электронного документооборота , и необходимость длительного хранения информации обуславливают широкое применение ленточных библиотек работающих на стандартах и в настоящий момент -5, -6, Растет применение систем резервного копирования данных работающих с оптическими носителями.

Финсовые организации и банки имееют разветвленные филиальные сети, необходимость поддержки эквайринговых процессов делает необходимым консолидацию вычислений в централизованном Центре Обработки Данных ЦОД и созданием Сетей Хранения Данных или . Кроме того, для повышения отказоустойчивости ведь банкам нужно обеспечивать сервисы и расчеты 24 часа и 7 дней в неделю создаются резервные ЦОД, или территориально-распределенные ЦОД с синхронной репликацией данных или асинхронной репликацией данных.

В последнее время основные производители серверного и сетевого оборудования предлагают для построения ЦОД достаточно мощное и сравнительно недорогое серверное оборудование на базе процессоров 86, что позволяет построение высокотехнологичных ЦОД сравнительно небольшим участникам финансового рынка. Благоприятствует этому процессу и бурное развитие модульных и компонуемых систем. Информационные технологии, активно развивающиеся в последние годы, предоставляют финансовым организациям практически ничем не ограниченные возможности предоставления услуг, как частным, так и крупным юридическим клиентам.

Особого развития в последнее время достигла автоматизация наиболее востребованных банковских операций, ведущее место среди которых занимают расчетные. Сегодня основная масса традиционных стандартных услуг, предоставляемых банком — таких, например, как прием денег, проведение платежей и краткосрочное кредитование осуществляется банкоматами, а также автоматизированными филиалами, работающими круглосуточно.

Это позволяет значительно увеличить объем операций, которые осуществляются электронными банковскими системами. В то же время это положительным образом сказывается на дальнейшем развитии банковской сферы, поскольку позволяет сократить расходы на персонал, в обязанности которого ранее входило консультирование и обслуживание клиентов и направить сэкономленные средства на дальнейшее развитие банковской сферы и внедрение - технологий.

Консолидация данных из различных информационных систем Хранение первичных данных и расчетных показателей, сквозная навигация по данным из любого отчета Технологии и Реальная поддержка оперативного изменения методик Сопровождение изменений законодательства в банковской сфере и инструкций ЦБ РФ Функциональные возможности . . — единый программный комплекс для автоматизации деятельности всех подразделений банка либо финансовой компании, связанных с формированием и обслуживанием кредитного портфеля.

Данная статья посвящена бизнес-архитектуре (комплексной модели) современного банка. Приводится большое количество примеров содержания.

Перспективная архитектура автоматизированной банковской системы Современные автоматизированные банковские системы состоят из множества элементов, которые можно отнести к следующим группам: Бизнес-логика определяет содержание банковских продуктов. Как правило, для отдельных видов бизнеса создаются специализированное ПО с соответствующими названиями — Кредиты, Депозиты, Форекс, Денежный рынок и т.

При этом логические схемы, закладываемые в данное ПО, должны жестко соответствовать принятой в банке технологии работы. В зависимости от этой технологии системы могут использовать как режим онлайн, так и режим офлайн. Следует специально выделить две системы, которые, выполняя функции ведения счетов и осуществления расчетов, являются базовыми для любых бизнес-модулей, В современном многофилиальном розничном банке работа этих систем 24 часа в сутки 7 дней в неделю является обязательной, в частности для поддержки операций с пластиковыми картами.

Каналы доставки служат средством взаимодействия потребителей банковских продуктов непосредственно клиентов или подразделений фронт-офиса с системами, поддерживающим бизнес-логику, т. В современных условиях важнейшим каналом доставки является Интернет. Использование этой же технологии во внутренних сетях банка получило название Интранет.

: 10 самых красивых банков мира

Андрей Клоков Основная тема, которая присутствовала почти в каждом докладе, звучит примерно следующим образом: В числе участников был и я, рассказал о драйверах оптимизации, методах, принципах используемых в каждодневной работе на проектах.

Опыт моделирования бизнес-процессов в МТС Банке насчитывает Руководители бизнес-подразделений банка мыслят проектами и . со значительными изменениями в архитектуре системы с момента выпуска.

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2. Результат этапа: Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов.

В зависимости от сложности и объемности бизнес-процесс 1-го уровня может описываться от 1 недели до 1 месяца. Следует понимать, что описание бизнес-процессов делается не ради описания и регламентов, а ради того, чтобы регламенты работали и проект не был бесконечным. Поэтому проект должен выполняться по возможности в сжатые и разумные сроки. В плане проекта определяются контрольные точки например, по завершению описания каждого процесса и определяется общая длительность проекта.

Разработку и контроль реализации плана проекта рекомендуется выполнять в специализированных программных продуктах управления проектами. Для всех случаев задержки реализации проекта следует выявлять причины и своевременно проводить корректирующие мероприятия.

Банковское обозрение

Банковские технологии : Новый виток эволюции в финансовой индустрии ведет к цифровизации банковской индустрии, переводу банковских продуктов, услуг, маркетинга и продаж, клиентского обслуживания и операционных процессов в цифровую среду. Бизнес-процессы цифрового банка полностью оптимизированы для работы в цифровой среде, а инфраструктура и корпоративная культура готовы к быстрому выводу на рынок новых решений.

Основной фокус при этом находится на клиенте и его потребностях, персонализации предложений и удобство каналов обслуживания. За последние годы ландшафт финансового сектора существенно изменился, появилось много новых участников.

Модели Деловой Активности (Patters of Business Activities PBA) Модели Так , например, для банка, уровень вовлеченности ИТ в бизнес процесс.

Контейнер — это отдельная функциональность, решающая определенную бизнес-задачу Легкая кастомизация системы по требованию бизнеса Параллельное развитие по множеству направлений Мониторинг производительности контейнера Благодаря тому, что система состоит из изолированных независимых частей, бизнес-тестирование требуется только скорректированного процесса.

Управление бизнес-процессами, редактирование бизнес-процессов - стандарт 2. Обновление системы без остановки бизнес процессов Кэширование данных при недоступности внешних систем, например, при закрытии операционного дня в бэк-офисной системе, обрыве связи и др. Платформа 1 объединяет все Приложения, Прикладные объекты и другие информационные ресурсы Банка в единое целое. Дает возможность быстрого развития, прорыва, за счет выбора более чем из полностью готовых функциональных Приложений опций и включения их в действующую инфраструктуру Банка путем интеграции с модулями сторонних поставщиков.

Платформа 1 позволяет Банку в разы сократить время вывода на рынок новых Продуктов за счет использования уникального Каталога банковских Продуктов ЦФТ. Платформа 1 разделена на следующие логические уровни: Уровень 1.

- оптимальная архитектура для динамичных банков

Словарь Бизнес-архитектура — системный документ, который разрабатывается на основе миссии , стратегии и долгосрочных бизнес-целей развития банка и определяет необходимую организационную структуру , структуру каналов продаж и функциональную модель банка, а также документы, используемые в процессе разработки и реализации продуктов и описании бизнес-процессов.

Бизнес-архитектура включает: В бизнес-архитектуре банка выделяют фронт-офис , мидл-офис , бэк-офис и систему учета.

III Всероссийский банковский кейс-форум"Архитектура бизнес-процессов банка". Место проведения: Москва, гостиница Marriott.

При выборе сценария финансовая организация должна исходить из ряда установок. В частности, стресс-тестирование должно охватывать все значимые для данной организации или группы риски и направления деятельности. Сценарии стресс-тестирования должны учитывать события, которые могут причинить максимальный ущерб или повлечь потерю деловой репутации. Финансовая организация должна регулярно не реже одного раза в год осуществлять оценку применяемых сценариев, качества используемых данных и допущений, соответствия полученных результатов стресс-тестирования на предмет их актуальности.

Процедуры стресс-тестирования отражаются во внутренних документах финансовых организаций и пересматриваться в зависимости от изменения внешних и внутренних факторов их деятельности. Подходы к проведению стресс-тестирования[ править править код ] Органы финансового регулирования используют два подхода к стресс-тестированию банковского сектора: В первом варианте расчеты проводятся самим регулятором.

Стресс-тестирования Банка России[ править править код ] Банк России проводит стресс-тестирование банков не реже одного раза в полугодие. Стресс-тестирование проводится на базе сценарного анализа с использованием макроэкономического моделирования. С помощью стресс-тестирования оценивается масштаб потенциальных потерь российского банковского сектора в случае возникновения шоков, учитывающих влияние на российскую экономику ухудшения внешнеэкономических условий.

Всероссийский банковский кейс-форум"Архитектура бизнес-процессов банка 2020"

То, что еще вчера казалось второстепенным, сегодня становится чрезвычайно важным, если не определяющим. Успешный банк должен быть лидером во всем: Как добиться технологического лидерства? Чтобы обеспечить первенство в области технологий, банк должен выстроить правильную -архитектуру. Для бизнеса это основной вопрос — многие уже сейчас детально прорабатывают вопросы построения успешной -архитектуры, определяются с выбором оптимального решения.

Вся информация о III Всероссийский Банковский Кейс-Форум «Архитектура Бизнес-Процессов Банка »: место, время, программа, спикеры.

Васильева А. Также была проанализирована работоспособность канала монетарной политики и предпринята попытка изучения воздействия денежно-кредитной политики на динамику кредитования в зависимости от специфических отраслевых показателей. Анализ проводился при помощи оценки моделей на панельных данных за период с апреля по декабрь года.

Ужесточение денежно-кредитной политики также сокращает доступность кредитных ресурсов вследствие роста их стоимости. Кроме того, повышение ставки по кредитам снижает ликвидность отраслей, что приводит к дополнительному замедлению кредитования. Ключевые слова: Давыдов В.

АБС для «среднего» банка: от архитектуры до поддержки

Бизнес-архитектура и системы управления Банка Данная статья посвящена бизнес-архитектуре и системам управления банка по основным его объектам менеджмента: Для каждой системы управления рассмотрены ее основные содержательные элементы бизнес-модели, регламенты , задействованные в ней подразделения банка, функционирование и автоматизация системы. Раскрывается понятие интегрированной системы менеджмента банка, ее предназначение, состав и разработка.

Особое внимание уделено диагностике систем управления в банке, как неотъемлемому этапу формализации и развития деятельности банка. Данная статья может оказать значительную помощь как в построении с нуля различных систем управления банком, так и в организации, совершенствовании работы подразделений и бизнес-процессов банка по соответствующим системам управления. На сегодняшний день эффективного управления ресурсами и операционной деятельностью банка не достаточно для его стабильного развития и конкурентного преимущества.

Микросервисная архитектура. Легкая кастомизация системы по требованию бизнеса; Параллельное развитие по множеству направлений.

Взаимодействие подразделений банка в рамках бизнес-архитектуры Рассмотрим ключевые подразделения, задействованные в системах управления банка, и основные связи между ними по входам-выходам см. Предложенная схема взаимодействий является упрощенной и обобщенной, на практике связей в несколько раз больше. Деятельность подразделений регламентируется соответствующими структурными регламентами.

Отдельные подразделения в зависимости от конкретного банка , показанные на Рис. Оно может иметь название Подразделение бизнес-архитектуры, Подразделение организационно-корпоративного развития и др. Данное подразделение в том или ином виде присутствует в любом коммерческом банке. Структура и размер зависит только от размеров и целей банка. Взаимодействие ключевых подразделений банка в рамках Бизнес-архитектуры 1.

Бизнес-архитектура и системы управления банком

Аудитория ноября Аудиториум в четвертый раз соберет экспертов и лидеров банковской отрасли на банковском кейс-форуме Архитектура бизнес-процессов банка Форум с года служит площадкой по обмену опытом и лучшими практиками для специалистов банков. Участники форума открыто обмениваются опытом в области оптимизации и трансформации бизнес-процессов. Выстраивание оптимальных бизнес-процессов и повышение эффективности бизнеса особенно важны в условиях изменений и стремительного развития новых технологий.

Каков идеал IT-архитектуры успешного банка Прорабатывая вопросы IT- архитектуры бизнеса, важно учитывать четыре основных.

Фотогалерея Конкурентное преимущество — На наших глазах тема перевода И -инфраструктуры банка в сервисо-ориентированную архитектуру - — превращается в тему, за которой стоят реальные экономические выгоды. С чем это связано? Как связаны динамичное развитие банка и возможности, которые несет ? Олег Баранов: Конкурентная борьба вынуждает банки снижать стоимость обработки каждой транзакции и повышать скорость вывода на рынок новых банковских продуктов.

В этих реалиях побеждают те организации, которые быстрее конкурентов могут подготовить И -инфраструктуру к обеспечению планов бизнеса по выходу на новые рынки, выводу новых продуктов, оптимизации бизнес-процессов. — это идеология гибкости. Это идеология, которая позволяет организации максимально быстро автоматизировать новые бизнес-процессы, вытекающие из планов ее развития. Особенно актуальна для динамичных финансовых организаций, в частности для розничных банков.

Применительно к таким банкам можно со всей определенностью сказать: ИТ-инфраструктура, построенная в идеологии , является их конкурентным преимуществом. Существуют две категории поставщиков решений для финансового рынка, которые связывают свою деятельность с . Это разработчики приложений и интеграторы. В чем различие использования ими ?

Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО.